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入局互联网保险一年半,轻松筹旗下轻松e保靠什么站上C位?

时间:2018-10-06 18:50来源:网络整理 作者:管理员 点击:

  当线下的健康险业务没有获得高速增长时,为何互联网健康险业务可以获得高速增长?轻松筹旗下的“轻松e保”作为一个互联网保险销售平台,截止到目前,投保人数已超500万,保险保额单月突破3亿。它是如何做到的?

入局互联网保险一年半,轻松筹旗下轻松e保靠什么站上C位?

    近年来,互联网健康险以惊人的速度在发展。对比2016年,2017年互联网健康险的增长率接近100%。当线下的健康险业务没有获得高速增长时,为何互联网健康险业务可以获得高速增长?

  轻松筹旗下的“轻松e保”作为一个互联网保险销售平台,截止到目前,投保人数已超500万,保险保额单月突破3亿。它是如何做到的?作为一家众筹平台,它是如何获得保险客群的?其商业逻辑又是怎样的?

  大病救助:基于社交圈,构建保险新场景

  2014年,微信上线的第三年,这一年里,微信通过和WeChat合并月活跃账户数达到了5亿,比2013年同期增长41%。这时的微信已经不仅只是一个简单的社交软件,而是逐渐成为了一个有庞大用户群体的“微信生态”。

  正是基于这样一种生态,2014年,轻松筹作为一个关注健康领域的众筹平台出现在大众视野中,并首创了“大病众筹”这一新模式。直至两年后,包括“爱心筹”在内的各种大病众筹才纷纷出现。而在2016年,轻松筹在“大病救助”的基础上,又推出了“轻松互助”的新业务,用户通过预存10元加入互助,成为互助会员,如有会员生病,则其他会员在互助金中均摊医疗费。即一人患病,众人分摊救助金。

  轻松筹的“大病救助”业务发展到现在,已为超过160万个家庭筹集到了超过200亿的资金。“大病救助”为什么这么火?其核心逻辑是什么?从社交上来看,“大病救助”之所以能够做起来,和微信构建的社交圈有莫大关系。“大病救助”不是基于陌生人之间的救助,而是以亲朋好友的社交圈,通过朋友间的相互扩散,以此来获取资金,这和传统的众筹方式相区别开来。“社交圈传播”+“熟人背书”的方式使得筹款变得更加高效快捷。

  从项目本身来看,“大病救助”所面向的场景是正缺钱治病的患者,这种筹款方式对于这一群用户来说是有刚需的,因而不需要过度宣传和包装,就能获得用户信任。

  轻松筹的大病救助业务并不收取手续费,但公司核心还是需要盈利。那么,轻松筹把“大病救助”作为重点业务的目的在哪?

  对于轻松筹来说,“大病救助”仅仅是其商业模式的起始环,通过这一环节,以此来聚集用户,为互联网保险的销售搭建出一个新的场景。

  轻松e保:临摹用户画像,提供定制化产品

  数据显示,互联网渠道的健康险保费呈爆发式增长态势,2017年上半年实现规模保费29.1亿元,增幅102%;同时,在政策环境及行业各公司越发重视自有客户发展的氛围下,各寿险通过自有平台共实现健康险规模保费12.4亿元,同比增长222%。其中,防癌保险增长最为迅速,同比增加近10倍,护理保险和重大疾病保险增速分别为874%和245%。

  轻松筹主要的盈利是在于互联网保险销售平台——“轻松e保”。回到文章一开始提出的问题,当线下的健康险业务未获得高速增长时,为何互联网健康险能获得高速增长?

  互联网保险能获得高速增长,首先是要有用户。这一点,“醉翁之意不在酒”的轻松筹在“大病救助”这一业务上就收割了一大批用户,且这批用户不是一批普通用户,由于经历了“大病救助”这一环,这群用户疾病危机意识已有明显提高,对保险也有了明显需求。这对导流到“轻松e保”起到了“催化”作用。

  其次,互联网保险和传统保险最大不同在于,互联网保险是直面消费者,而不是传统代理人,这让保险产品的销售省去了抽佣环节,能够降低产品价格。

  此外,对于互联网保险来说,还有很重要的一点是,保险平台能够掌握用户数据,了解用户属性和产品诉求,从而针对不同的人群打造半定制化产品,这是传统保险所不能企及的。轻松筹就在这个基础上就推出了包括:百万医疗保险、重大疾病保障、百万意外保险保障、百万家财保障等独家定制产品。

  最后,“月付”等新付费形式,减轻了用户负担,提高了用户购买力。推出新付费形式主要是基于互联网客群的变化。与传统保险客群相比,互联网保险的客群更加年轻化,其中,18至30岁的用户占了很大比例,这一群用户的购买力往往相对较弱,针对此,轻松筹推出月付模式,进行保险销售,通过降低付款的经济压力来提高用户的购买量。

  “大病救助”+“轻松e保”,这样的商业模式是否能走通?

  从“大病救助”入手,推及到“轻松互助”、再到为“轻松e保”做导流,这样的商业模式是否经得起推敲?

  首先,在“大病救助”环节,怎样才可以保证患者信息的真实性?除了对用户的基础信息,如身份信息、银行卡信息和病例信息进行审核外,为了避免恶意发起和假病历等问题,轻松筹还实施了【轻松助善】三步法。

  一是,通过技术升级,严把审核关,在轻松筹大病求助通道发起的项目须通过人工、大数据等手段审核通过后才能发起筹款,上线了现场视频验证等手段;二是,在行业内首推“黑名单”制度,轻松筹将“黑名单”与同行业平台共享,并上报网信办、卫健委等相关政府部门,通过多方联动,让黑名单发挥最大效果,惩戒不法行为,维护行业环境;三是,畅通举报渠道。相关主管部门与轻松筹共同公布国家及企业的举报电话,依靠群众、全民监督,形成国家、企业、群众多方联动,齐抓共管的局面。同时,轻松筹呼吁社会各界人士共同监督,积极提供举报线索,让“骗捐”完全失去生存土壤,让每一份爱心都能流向真正需要帮助的人。

  其次,如何保证整个筹款流程的公开透明?目前,轻松筹利用区块链技术研发了“阳光链”,项目发起人的发起情况、捐赠人的捐赠记录、筹金提现、项目实施人的灾难救助情况等信息统统可连接起来,并且不具篡改性,使得整个筹款流程更加透明公开。

  最后,从“大病救助”到“大病e保”,这其中的转化率到底能不能支撑起公司的营收?据轻松筹的相关人士透露,“大病救助”的用户与微信用户同步增长,所以用户量上不会存在太大问题。此外,关于“大病救助”到“大病e保”,用户转化率问题,据轻松筹的相关负责人了解,这过程会有损耗率。但随着近年来,人们消费观念的变化,人们对于购买保险的意识也越来越强,因此,用户需求也会越来越大。正是基于此,轻松筹的健康险和百万互助产品推出仅一年多,就已经实现了月收入环比增长近50%,并有望在2018年内实现规模化盈利。

  关于用户消费观念的变迁,8月23日,在亿欧举办的“医健新势力”峰会上,泰康在线的龚巧也提及过。“四年前,均价一百块以上的保险在互联网上几乎卖不出去,但近几年,用户认知改变了,消费型、件均过千的产品在互联网上销售已经成为了可能,有很多老百姓对重疾,对医疗费用的报销比例都很专业。”她说。

  “健康中国2030”的政策定调,直接推动了万亿级市场的不断扩张。而“促进健康服务业发展的若干意见”,也为大健康产业指明了方向。科学生活、健康管理、健康消费等一系列细分赛道上,不断涌现出创新者的身影。新风口之下,如何把握机会进而弯道超车?大健康投资又该怎么找到好项目?

  2018年11月30日,北京国贸大酒店,2018亿欧创新者年会【大健康创新者论坛】特开免费报名。

(责任编辑:admin)
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